Ultimate руководство, чтобы сэкономить деньги быстро и легко

Мы все знаем, что нам нужно экономить деньги. Проблема в том, что это обычно не то, что у нас не хватает денег, это то, что у нас нет системы, чтобы управлять нашими деньгами.

С правильной системой в месте, экономя деньги просто, и вы будете удивлены, как быстро ваши сбережения могут вырасти.

В этой конечной руководство, чтобы сэкономить деньги быстро и легко, мы собираемся взглянуть на простые способы, чтобы начать работу, какие общие ошибки, чтобы избежать и некоторые дополнительные шаги, которые каждый может освоить, чтобы взять свои расходы и экономить на следующий уровень!

Оглавление

Печальная правда об экономии денег

У большинства людей есть сберегательный счет. Несколько из них даже есть что-то в нем. К сожалению, если вы похожи на большинство американцев, Вы имеете меньше 1000 долларов спасли. По данным недавнего опроса GoBanking, свыше 57% американцев имеют меньше, чем $1000 в их сберегательного счета.[1]

Хорошая новость заключается в том, что процент снизился с 69% годом ранее. Но он по-прежнему показывает, что у нас есть некоторые работы, чтобы сделать с экономить деньги.

К счастью, если вы еще не начали копить еще денег, наша конечная руководство к экономии денег поможет вам на правильном пути.

Если вы уже экономить, то руководство поможет вам взять свои финансы на следующий уровень.

Распространенные ошибки люди делают, когда пытаются сэкономить деньги

Самые распространенные ошибки люди делают, когда пытаются сэкономить деньги:

• Не приступая к работе
• Не достаточно сбережений каждый месяц
• Не воспользовавшись работодателем играм на пенсионные накопления
• Жить выше своих средств (и, следовательно, ограничивает возможности для экономии денег)

Часто, приступая к работе, многие люди замерзают в лицо такие термины, как 401k, Ира, рот, взаимные фонды и т. д. Этот страх и отсутствие знаний может привести к тому, что многие называют аналитического паралича.

Я бы лучше начать и ошибаться, чем не начать вообще или ждать 10 лет, чтобы сделать это.

В эпоху интернета, поиска информации и самообразования никогда не было проще. Между YouTube и подкасты, вы можете научиться делать практически все что угодно быстро и легко.

Так что сделайте глубокий вдох, сделать некоторые исследования, но в конечном итоге начать раньше, чем позже.

Простые способы начать экономить деньги (для начинающих)

Для пенсионных накоплений, большинство экспертов сходятся во мнении, что около 15% от валового годового дохода-это нормально.

Если вы ждали до 45, чтобы начать, вы, возможно, захотите, что. Начиная с 23? Это круто! Вы можете уйти с меньшим, если вам нужно.

Не знаете, с чего начать вообще? Начните с вашего работодателя и посмотреть, если они предлагают 401(к) пенсионный план. Многие делают и часто они будет соответствовать определенное количество долларов, которые вы положили в. Поэтому убедитесь, что вы положили в, по крайней мере, что они будут соответствовать.

Если они не предлагают пенсионный план, тогда вы будете хотеть, чтобы открыть рот Ира. Вы можете сделать это быстро и легко онлайн в таких местах, как верность или электронная торговля.

Индивидуальный пенсионный счет-это просто инвестиционный счет, куда вы кладете деньги (чаще всего вкладывают в паевые инвестиционные фонды, которые просто групп акций компании). Вы вкладываете деньги в каждый месяц и инвестиций растет с течением времени.

Готовы нырнуть глубже? Узнать больше о том, что разница между 401(К) и Ира.

Основные различия между Roth и регулярной Ира

Словом, налоги-это разница.

С Рот, вы добавляете деньги на это, что вы уже заплатили налоги на (т. е. она приходит после того, как вы вносите свои зарплаты, которые, как правило, имеет налог уже вычтен).

После добавления денег, он растет без налога и отозвать некоторые или все это после того, как вы достигнете возраста 59 1/2. Пока вы будете ждать до пенсионного возраста, чтобы снять его, деньги вы берете не облагаются налогом. Это отличный вариант, поскольку она может значительно вырасти!

С регулярной Ира, вы добавляете деньги, прежде чем вы платите налоги (часто посредством вычета из заработной платы).
Реклама

Затем, когда вы снимаете деньги, вы платите налоги в то время. Основным преимуществом здесь вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход сейчас и вы могли бы быть в более низкие налоговые кронштейна к тому времени, вы берете свой вывод.

Есть намного больше, чтобы сказать на пенсионные накопления, поэтому окунуться в это глубже, проверить, как догнать на Ваших пенсионных накоплений.

Ограничения Ира

Есть несколько ограничений для Ирас вы должны быть в курсе.

Для начала, вы не можете открыть рот, если вы делаете более $135,000/год на одного человека или $199,000 для супружеской пары подачи совместно. Однако вы можете открыть регулярные Ира, если ваш доход превышает эти пределы.

В любом случае вы можете только вносить максимум 5,500 $/год для любого типа. Если вам за 50, однако, вы можете внести свой вклад до 6500 $/год. Супружеские пары каждый может иметь счет в этих пределах для каждого из них.

Во многих случаях, чтобы получить 15% от вашего дохода идет на пенсию, вы, возможно, потребуется несколько счетов (счета 401k, рот и регулярные Ира).

Конечно, всегда проверить с IRS, как эти цифры могут меняться из года в год.

Как правильно выбрать ПИФы

В компании 401(к), компания, управляющая фондом (часто кто-то нравится Авангард) даст вам список взаимных фондов, чтобы выбрать из. Определить, какие из них ставить определенный процент от вашего вклада в каждый месяц.

В IRA, у вас есть возможность выбрать любой взаимный фонд для инвестирования.

Существует много знать о экономии денег внутри паевых инвестиционных фондов. Начнем с того, что просто посмотрите для средств с 10 и более летним стажем, где они заработали за этот период в среднем на 10% годовых (или выше).

Фондовый рынок колеблется много. Если вы видите в компании, в среднем на 10% в течение десятилетия или больше, пока ничего не гарантировано, это великий предсказатель, как фонд будет продолжать выполнять.

Как вы приобретаете опыт, вы также можете начать рассматривать вещи как расходы (различные фонды взимают различные сборы) и получите ли вы взимается сборы при покупке или при продаже. Вы можете купить и продать средства за свой счет в любое время.

Диверсификация инвестиций и почему это важно

Диверсификация является ключевым фактором.

Одна из самых распространенных ошибок-это просто вложение в 1 акции или паевой инвестиционный фонд. Если одна инвестиция идет на юг, вы не хотите, чтобы все ваши пенсионные сбережения, чтобы пойти с ним. Так что не кладите все яйца в одну корзину.

Ваши Ира и 401К вложено по меньшей мере 4 различных взаимных фондов. Таким образом, если один перестает выполнять хорошо, у вас еще есть другие 3.

Кроме того, в то время как вы не хотите коленного реагировать каждый раз, когда Уолл-Стрит резко упадут, вы хотите, чтобы контролировать ваши фонды, по крайней мере, ежеквартально и своевременно и продумано изменения по мере необходимости.

Хотите узнать больше? Проверьте эти 6 советов для долгосрочного инвестиционного успеха.

Важность создания чрезвычайного фонда

Давайте смотреть правде в глаза. Жизнь происходит!

Мы все были там. Ваш кондиционер ломается воздуха, ваш автомобиль получает удар и незастрахованных водителей или, возможно, медицинские расходы из кармана купюру более 1000$.

Без аварийный фонд, почти все были в панике и просто выйти на получение кредитной карты. Но если мы пытаемся улучшить экономить деньги и планировать наше финансовое будущее, добавляя дополнительный долг не так, как мы хотим пойти о выполнении этого.

Таким образом, фонд на случай чрезвычайных обстоятельств (или их отсутствие) может буквально сделать перерыв или ваш семейный бюджет. Это простой сберегательный счет в вашем банке. Это не инвестиции, и вы должны иметь легкий доступ, когда вам это нужно. Она должна быть отделена от обычного сберегательного счета и используются только для истинных чрезвычайных ситуаций.

В идеале, вы должны иметь не 1 или 2, но 5 банковских счетов.[2] иметь отдельную учетную запись для каждой из этих целей поможет держать вас на пути с экономия денег в каждой отдельной категории.

Реклама

Сколько вы должны положить в аварийный фонд?

Если у вас нет чрезвычайного фонда, начать сегодня. Сделать ваша первоначальная цель должна быть 1000$. Как выбраться из долгов и получить ваши финансовые дела в порядок, строить что до 3-6 месяцев ваших ежемесячных расходов.

Обратите внимание, я сказал, что расходы, а не доходы. Я хотел бы также предположить, что в реальной чрезвычайной финансовой ситуации (потеря работы например), радикально сократить расходы вниз на самое необходимое.

Почему диапазон 3-6 месяц? Одним словом, это зависит от безопасности работы. В стабильной 2 доход семьи, где оба кормильца работают на 2 и более лет, 3 месяца-это нормально. Если у вас есть 1 доход или нестабильное доход, перейти к 6 месяцев.

Для большинства домохозяйств 2 человек с 2 или больше детей, мы говорим как минимум $8-10,000. В зависимости от ваших доходов и расходов, хотя, это может быть в два раза больше.

Не могу понять, как даже сэкономить 1000$? Проверить эти восемь простых способов сэкономить на экстренный случай.

Важные шаги, чтобы взять для отдыха

Практически каждый человек тратит какие-то деньги за ноябрь и декабрь сезон отдыха. Даже если вы не празднуют Рождество, скорее всего, вы покупайте подарки для вашего босса или сделать обмен подарками на работе или организатор праздников.

Большинство людей не планируют в течение года на эти расходы. Тогда они поражали 1-го ноября, паники и доставайте кредитные карты. Таким образом, очень важно, если мы говорим об экономии денег, что у нас есть план для проведения праздника.

Читать Далее

Некоторые ключевые различия между IRA и 401(к) счета

Как начать жить заново и перезагрузить свою жизнь, когда кажется, слишком поздно

Как отделить время, чтобы повысить производительность и сделать больше

Прокрутите вниз, чтобы продолжить чтение статьи

Ключом к празднику успех расходов

Ключом к празднику успех расходов, чтобы начать экономить деньги на отпуск в январе. Но даже если вы не начали в январе, начать сейчас.

Решили (совместно с вашим супругом или партнером, если он у вас есть), сколько вы планируете потратить. Обязательно включите поездок в отпуск и расходы на питание.

Тогда предположим, вы хотите начать тратить, что начиная с ноября. Разделите эту сумму на количество месяцев вы должны сохранить (11 Если вы начали в январе). Перевести указанную сумму денег на отдельный счет сбережений каждый месяц.

Многие банки и кредитные союзы имеют то, что называется “Рождественского клуба”. Это сберегательный счет для отдыха, и они, как правило, передать его обратно на ваш расчетный счет 1-го ноября.

В качестве примера, скажем семья из 4 человек планирует потратить 1000$, $1,000 разделить на 11, и мы видим, что вам нужно перевести $90.90 на ваш сберегательный счет отпуска каждый месяц, начиная с января.

Как план для улучшения финансового будущего

Так что теперь у нас есть некоторые основы экономии денег в место. Это значит, что пора посмотреть на наши расходы и расходы и убедиться, что мы живем по средствам.

Ведь если расходы находятся вне линии, экономя деньги (по крайней мере, достаточно), может быть очень трудно, если не невозможно.

Сколько стоит ипотека или аренда быть?

Многие эксперты согласны, что вы не должны платить больше, чем около 25% ваши ежемесячные взять домой платить по ипотеке или арендной платы. Когда мы говорим ипотека, убедитесь, что включают в себя налоги и страхование, которые иногда (но не всегда) включается в ваш общий ежемесячный платеж.

По данным Бюро Статистики Труда, средняя годовая зарплата в 2017 году был примерно в 44000$.[3] предположим, что на 2 домохозяйство, как люди делают об этом. Таким образом, совокупный годовой зарплатой $88,000, мы говорим о 5,500 $в месяц взять домой платить в 25% Налог с кронштейном.

Тогда эта пара не должны тратить больше, чем 1,375 $/месяц на аренду или ипотеку.

Что делать, если ваш аренды или ипотечного кредита превышает 25% от вашего дохода?

Если вы окажетесь более 25% для вашей аренды или ипотечного кредита, это время для некоторых трудных вопросов. Спросите себя:

• Ваш доход, вероятно, увеличится в следующем году?
• Если да, то как это влияет на процент ваших расходов на жилье?
• Если у вас есть свой дом, вы любите его?
• Если да, то вы можете добавить подработку или найти других способов, чтобы увеличить ваш доход?

Если вы только чуть более 25%, и вы любите, где вы живете, я бы, наверное, просто остаться там. Если у вас есть фиксированная ставка ипотечного кредита, ваш доход, вероятно, будет расти быстрее, чем налог на имущество и страхование.

Если вы не любите ваш дом, или ваш платеж значительно превышает 25%, то это время, чтобы рассмотреть вопрос о переходе в дом. Если вы не, сэкономив деньги и получив вперед в финансовом отношении может быть очень сложно.

Проверенные власть делает ежемесячный бюджет

Покажите мне кто-нибудь успешным в финансовом отношении и если все это было по наследству, то шансы этого человека делает ежемесячный бюджет каждый месяц.

Многие люди непреднамеренно с их деньгами и их расходования. Они покупают то, что они хотят в данный момент, зачастую при помощи кредитной или дебетовой карты, а затем просто платить минимальные ежемесячные платежи в конце месяца и продолжайте.
Реклама

Мы все были там, но есть лучший способ.

В то время как вы можете использовать бумажные или электронные таблицы, вы могли бы также хотеть проверить лучшие 15 Управления деньги приложения доступны так бюджетирования и экономии денег еще проще.

Как начать свой бюджет

Чтобы начать составление бюджета, сядьте с вашим супругом или партнером до начала нового месяца. Список ваших доходов за месяц в верхней части, а затем вычесть все известные расходы за месяц.

В идеале, когда Вы дойдете до дна, это будет близко к нулю. Это не значит, что вы сломали. Это означает, что вы были умышленными со своими деньгами и имел твердый план, где каждый доллар пошел.

Это совершенно нормально, если один из вас (для тех, кто в 2 домохозяйство) — это более бюджетный кретин. Важно, что вы оба согласны на ваши деньги истрачены.

Для финансового успеха и успешности отношений, это то, что большинство экспертов рекомендует:

• Супружеских пар (или долгосрочной совершенные пары) должны объединить банковские счета
• Объединить все расходы и доходы (это уже не твои или мои, а наши)
• Делает все финансовые решения вместе
• Есть договоренность о том, сколько 1 человек может провести без консультаций с другими

Когда мы находимся в синхронизации с нашими супругами и имеют четкий план и система, вы будете не только найти успех в экономии денег, но больших успехов в ваших отношениях тоже.

Все еще не знаете, как начать? Узнать больше о бюджета здесь.

Как подавить долги

Средняя семья в США задолжала почти 16000 долларов на кредитные карты по данным недавнего исследования NerdWallet.[4]
Добавьте к этому, в среднем около 30 000 $в автокредитовании и почти 50 000 долларов в студенческих ссудах и вы можете понять, почему многие люди находятся в долговой кризис. Заметьте, я даже не включать ипотечный долг в эти цифры.

Если вы найти вашей семье, среди тех, с более чем $100.000 в сочетании долги, не считая ипотеки, вы обязаны сделать это ради себя и вашего финансового будущего, чтобы сделать изменения.

Выбраться из долгов не требует, выиграть в лотерею и не требует от наследства от богатого дяди. Он просто берет вас и вашего супруга или партнера быть преднамеренным с ваши решения и ваши деньги.

Большинство из нас не учили хорошим финансовым практики в школе или рос. Но теперь настало время узнать эти методы и поставить их на место, пока они торчат.

10 лет назад моя жена и я были $60000 в долг. Мы ехали автомобили, которые не были оплачены и оплата наш дом был более 40% наших денег. Мы должны узнать о важности экономии денег и выбраться из долгов трудный путь.

Если вы выполните следующие действия в нашей конечной руководство, чтобы сэкономить деньги быстро и легко, вам будет гораздо лучше, чем было.

Как мы оказываемся в долгах

Большинство из нас с долга не есть на ночь. Таким образом, нам не выбраться из долгов либо на ночь.

Хорошая новость заключается в том, что с небольшим чрезвычайного фонда, разумный дом, оплата бюджетирования и планирования для таких вещей, как расходы отпуск мы должны быть хорошо на нашем пути к финансовому успеху.

Многие из нас влезли в долги путем принятия решений эмоционально. Мы купили новую машину или огромный телевизор, потому что мы видели соседи с одной или чувствовал, что мы заслужили это после какой-то драмы или потрясений в нашей жизни. Когда мы покупаем такие вещи, накопления долгов, счет не кажется реальным для нас.

Это особенно верно, когда мы покупаем вещи, используя предложения, как “3 года без процентов или платежей”. Это происходит потому, что наличные деньги фактически не покидают наш кошелек или банковский счет (пока).

Если мы сможем добраться до места, где мы больше не используют заемные средства, расходы и расходы, выбор станет намного более реальным. Когда это произойдет, мы оцениваем и изучаем покупки значительно более пристально. Поступая таким образом, мы, естественно, тратить меньше и экономить деньги становится легче.

Лучший способ выбраться из долгов (быстро и легко)

С момента получения в долг было эмоциональным, мы должны использовать эмоции в наших интересах, чтобы выбраться из долгов.

Под этим я подразумеваю игнорировать такие вещи, как процентные ставки и баланс трансфертов. Эти вещи являются большими в теории, но мы должны испытывать эмоциональную победу, чтобы сохранить нашу мотивацию.

Самый простой способ сделать это, чтобы делать то, что финансовый гуру Дэйв Рэмси называет “долговой снежный ком“.
Реклама

С этой системой, мы вкладываем все свои долги (кроме ипотеки) в порядке от наименьшего к наибольшему. Платить минимальные платежи по всем, кроме самых маленьких и платить за каждый лишний доллар можно к что маленькие. Когда самый маленький получает окупились, напасть на следующего по списку таким же образом.

Работая наш путь от наименьшего к наибольшему и (надеюсь) погашение этих маленьких быстро, мы получаем тягу на ранней стадии. Это помогает держать нас мотивированы, чтобы добраться до финиша.

Такие вещи, как метод “стек” погасить долг звучит здорово, но только действительно работает, если вы не супер дисциплинированной и целеустремленной. Если ваша решимость непоколебима, дерзайте!

Дополнительные шаги, чтобы сделать деньги спасает жизнь-долгой привычки

Как только ты выйдешь из долгов, бюджетирование, экономия 15% за выслугу лет и имеют твердые планы, экономя деньги для таких вещей, как чрезвычайные ситуации, праздники и свой следующий автомобиль, это взять свои финансы на следующий уровень.

Поздравляем! Вы выигрываете деньги.

Теперь вы будете хотеть смотреть на вещи, как:

Почему погашение ипотеки рано-это отличная идея

Большинство из нас имеют 30-летнюю ипотеку. Беда в том, что не только большинство из нас двигаться, пока мы живем в доме 30 лет, у нас есть тенденция, чтобы вывезти собственного капитала, кредитов и кредитных линий.

Таким образом, даже если мы используем те кредиты на вещи, которые приносят пользу (например, ремонт), это еще только один долг.

Представьте, какой была бы жизнь без оплаты дома!

Пока мы еще должны платить налог на недвижимость и страховку, большинство из нас может легко сократить наши ежемесячные расходы на сотни, если не 1000 $или больше после того, как мы погасить наш ипотечный кредит.

Думаю, что вы делаете с $1000 на каждый месяц. Тратить больше, дать больше или инвестировать больше (или в идеале-сочетание всех 3).

Как выплатить ипотеку раньше

Средний американец должен чуть более 200 000 долларов на свои ипотечные кредиты согласно недавнему исследованию компании Experian.[5]

Допустим, вы все равно обязаны эту сумму и 20 лет ушли на 30-летнюю ипотеку под 4% годовых. Не считая налогов и страхования, вы будете в конечном итоге платить почти $300,000, если вы просто сделать минимальный платеж на 20 лет.

Представьте, что вы можете сделать с этим дополнительные 100,000$!

Скажем, вместо того, чтобы сделать ваш обычный платеж от 1212$, вы каждый месяц до $1500. В этом случае, вы сможете выбить 5 лет с вашего кредита и сэкономить почти $26,000 в интерес! Все это просто лишний 288 $/месяц оплата. Представьте себе экономию, если вы пошли еще выше!

Не могу наскрести дополнительные $288 вместе? Нет проблем! Любая дополнительная сумма поможет. Как вы получить долг под контролем или увеличения зарплаты, вы сможете увеличить с течением времени.

Делать собственные расчеты, используя дополнительные Ипотечный калькулятор оплаты.

Хорошо на вашем пути к экономии денег!

Надеюсь, это конечная руководство, чтобы сделать экономить деньги быстро и легко дал тебе все, что нужно знать о том, как начать или как увеличить свои сбережения.

Мы смотрели на некоторые простые действенные советы и мы сорвались в областях, где большинство людей застряли.

Самое главное, теперь у вас есть четкий путь как где вы сейчас находитесь и как добраться туда, где вы хотите быть.